Borçtan Kurtulma Planı Nasıl Yapılır?

tarih:


 

Borçtan Kurtulma Planı Nasıl Yapılır? (Adım Adım Uygulanabilir Rehber)

Bu rehber, borçlarını sistematik şekilde azaltmak ve tamamen bitirmek için net adımlar, kontrol listeleri ve hazır şablonlar içerir. Finansal tavsiye değil; genel bilgilendirmedir.

Hızlı Özet

  • Önce tüm borçları tek tabloda topla ve gerçek tabloyu gör.
  • Aylık nakit akışını netleştir; “zorunlu-gereksiz” ayrımını yap.
  • Bir ödeme stratejisi seç: Avalanche (yüksek faizden), Snowball (küçük bakiyeden) ya da hibrit.
  • Bankalarla iletişime geç: yapılandırma/pazarlık, masraf ve faizleri gözden geçir.
  • Geliri artır + masrafları kıs = borca ekstra atış.
  • Her hafta takip et, her ay yeniden planla.

0) Hedef Belirle ve Kuralları Yaz

  • Borçsuz olma tarihi: Örn. “31 Aralık 2026”.
  • Mini acil durum fonu: 1 aylık temel gider (kira+fatura+gıda). Tam fonu borç bitince büyüt.
  • Kural: Borç bitene kadar yeni borç yok, taksitle alışveriş yok, kartlar yalnızca otomatik fatura için.

1) Tüm Borçları Tek Sayfada Topla

Aşağıdaki tabloyu kendi tutarınla doldur. Amaç; kimden, ne kadar, hangi şartla net görmek.

Alacaklı / Ürün Tür Kalan Bakiye Faiz / Maliyet Asgari / Taksit Son Ödeme Gecikme? Not
Kredi Kartı AK.Kartı… TL…… TLGG.AA.YYYYVar/YokYıllık ücret kontrol
İhtiyaç KredisiKredi… TL…… TLGG.AA.YYYYVar/YokErken ödeme cezası?
Borç BSenet/Özel… TL…… TLGG.AA.YYYYVar/YokYapılandırma görüş

2) Gelir–Gider Analizi: “Nakit Fazlası”nı Bul

  1. Aylık net gelir: Maaş + ek gelir.
  2. Zorunlu giderler: Kira, fatura, ulaşım, temel gıda, eğitim.
  3. Gereksiz/ertelebilir: Abonelikler, dışarıda yemek, hobi alışverişi, oyun/uygulama harcamaları.

Nakit fazlası = Net gelir – (zorunlu + minimum borç ödemeleri). Bu fazlayı tamamen hedef borca aktarıyoruz.

3) Ödeme Stratejini Seç

  • Avalanche (Faiz Canavarı): En yüksek faizli borca ekstra atış. Toplam faizi en çok düşürür.
  • Snowball (Kar Topu): En küçük bakiyeyi önce bitir. Psikolojik motivasyon sağlar.
  • Hibrit: Çok küçük bir borcu bitirip motivasyon al, sonra Avalanche’a geç.

İpucu: Tüm borçlara asgari/taksit ödenir; fazla para tek bir borca yönlendirilir. O borç bittiğinde fazla tutar bir sonrakine devre olur (merdiven etkisi).

4) Bankayla Görüş: Yapılandırma / İndirim / Masraf

Aşağıdaki metni telefon/e-posta için uyarlayabilirsin:

“Merhaba, düzenli müşteri olduğum hesabımdaki [ürün adı] borcumu hızla kapatmak istiyorum. [vade/aylık ödeme] olacak şekilde faiz indirimi ve masraf muafiyeti talep ediyorum. Gecikmem yok, karşılıklı fayda için en uygun şartları rica ederim.”
  • Yıllık kart ücreti iadesi/puan kullanımı, ödeme planı esnetme, gecikme faizinin kısmi silinmesi gibi başlıkları sorun.
  • Yapılandırma faizi düşürürse iyi; fakat vade uzayıp toplam maliyet artıyorsa dikkat.

5) Konsolidasyon & Transfer Seçenekleri (Dikkatle)

  • Borç birleştirme kredisi: Tek taksite düşürür, gerçekten daha düşük maliyetli ise tercih edilebilir.
  • Bakiye transferi/kampanya: Geçici düşük faiz/masraf varsa hesapla; kampanya bitişinde sıçrama olabilir.

6) Masraf Kısma: Hızlı Kazanç Listesi (Aylık)

  • Abonelik temizliği: Kullanılmayan platformları iptal et.
  • Evde yemek rutini: Dışarıda 3 öğünü 1’e düşür.
  • Ulaşım planı: Toplu taşıma/rota birleştirme.
  • Enerji tasarrufu: Zamanlayıcı, LED, bekleme modunu kapatma.
  • Telefon/tarife pazarlığı: Operatör değişimi, sadakat indirimi.

7) Geliri Artır: Hızlı Uygulanabilir Fikirler

  • Kısa süreli freelance (tasarım, yazı, çeviri, sosyal medya).
  • Kullanmadığın eşyaları satışa çıkar.
  • Hafta sonu/akşam part-time (kurye, etkinlik, mağaza).
  • Dijital içerik: Şablon, rehber, eğitim satışı.

8) Otomasyon ve Takip

  • Tüm asgari/taksitler için otomatik ödeme kur.
  • Haftalık 15 dk kontrol: Bakiye, kalan taksit, hedefe kalan ay.
  • Görsel takip: Bir “borç termometresi” çubuğunu her ödemede doldur.

9) 90 Günlük Örnek Uygulama Takvimi

  1. Gün 1–3: Tabloyu doldur, strateji seç, otomatik ödemeleri kur.
  2. Gün 4–7: Banka görüşmeleri + masraf/abonelik temizliği.
  3. Hafta 2–4: Fazla nakdin tamamını hedef borca ata.
  4. Ay 2: Ek gelir denemesi başlat, ilk satış/iş geliri hedefle.
  5. Ay 3: Biten borcun taksitini bir sonrakine ekle (merdiven etkisi).

10) SSS – Sık Sorulanlar

Asgari ödeme yeter mi? Hayır. Asgari sadece gecikmeyi önler; borç şişer. Fazlayı tek hedef borca at.

Birikim mi, borç mu? Yüksek faizli borç varken birikim çoğu kez erir. Mini acil fon + borç odak mantıklı.

Bütçem yetmiyor: Giderleri kes + ek gelir ekle + banka ile koşulları iyileştir. Gerekirse uzman desteği al.

Ek: Kopyala–Yapıştır Şablonlar

a) Borç Takip Tablosu (Markdown biçimi)

| Alacaklı | Tür | Kalan | Faiz | Asgari/Taksit | Son Ödeme | Not |
|---|---|---:|---|---:|---|---|
| Kart A | K.Kartı | 00.000 TL | … | 0.000 TL | GG.AA.YYYY | Ücret iadesi iste |
| Kredi | İhtiyaç | 00.000 TL | … | 0.000 TL | GG.AA.YYYY | Erken ödeme cezası? |

b) Abonelik İptal Metni

Merhaba, mevcut bütçe planım nedeniyle aboneliğimi bugün itibarıyla sonlandırmak istiyorum. 
Otomatik yenilemeyi kapatıp kapanışı teyit eder misiniz? Teşekkürler.

c) Kendine Not Kartları

  • “Bugün kart yerine nakit.”
  • “Fazla 50 TL → Hedef borca.”
  • “Her pazar 15 dk borç kontrol.”

Yorum Yap

Peki sen kendi planında hangi stratejiyi seçeceksin? Hangi borcu önce bitirmek motivasyon sağlar? Düşünceni ve sorunu aşağıya yaz!

Bu yazıyı paylaş:

📌 Pinterest | 💬 WhatsApp | 🐦 Twitter

💡 Sen Sor, Biz Yazalım!

Hangi borç türünde zorlanıyorsun? Kendi rakamlarınla bir plan çıkarmamı ister misin? Aşağıya yaz; araştırıp blogda paylaşalım.

Yorumlar

Yorum Gönder